Γνωρίστε τους τύπους των τραπεζών, τι είστε;

Μαζί με την ανάπτυξη του χρηματοοικονομικού γραμματισμού σε αυτήν τη σύγχρονη κοινωνία, η τράπεζα δεν είναι ξένη λέξη στα αυτιά μας. Εκτός από τη λειτουργία της εξοικονόμησης χρημάτων πελατών, οι τράπεζες έχουν επίσης ρόλο να δανείζουν κεφάλαια για την πραγματοποίηση άλλων χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Γνωρίζατε όμως ότι για τη στήριξη της εθνικής οικονομίας, οι τραπεζικές υπηρεσίες μπορούν να χωριστούν σε διάφορους τύπους; Λοιπόν, ποιοι είναι οι τύποι των εν λόγω τραπεζών;

Σύμφωνα με τον νόμο αριθ. 10 του 1998 σχετικά με τις τραπεζικές συναλλαγές, αυτό που σημαίνει ο ορισμός της τράπεζας είναι μια επιχειρηματική οντότητα που συλλέγει κεφάλαια από το κοινό με τη μορφή καταθέσεων και τα διανέμει στο κοινό με τη μορφή πίστωσης και ή άλλων μορφών προκειμένου να βελτιωθεί το βιοτικό επίπεδο των ανθρώπων γενικά.

Έτσι μπορεί να συναχθεί το συμπέρασμα ότι η κύρια λειτουργία του τραπεζικού κόσμου είναι η συλλογή κεφαλαίων και η διοχέτευση δημόσιων πόρων. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες φιλοξενούν και εξοικονομούν χρήματα από το κοινό, έτσι ώστε τα άτομα και οι εταιρείες που έχουν ανάγκη να μπορούν να λάβουν κεφάλαια μέσω δανείων, ώστε να μπορούν να ασκούν τις οικονομικές τους δραστηριότητες.

Στον ίδιο τον κόσμο, ο ρόλος του τραπεζικού είναι πολύ σημαντικός για την οικονομία. Επιπλέον, οι τύποι τραπεζών χωρίζονται σε 3, δηλαδή οι εμπορικές τράπεζες, οι αγροτικές τράπεζες (BPR) και οι τράπεζες σαρία.

εμπορικές τράπεζες

Οι εμπορικές τράπεζες λειτουργούν ως τράπεζα με συμβατικές ή σαρία δραστηριότητες στην κίνηση πληρωμών. Βάσει του νόμου Νο. 10 του 1998, τα άρθρα 6 και 7 οι εμπορικές τράπεζες ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες ως εξής:

  • Συλλογή χρημάτων από το κοινό με τη μορφή καταθέσεων με τη μορφή καταθέσεων ζήτησης, προθεσμιακών καταθέσεων, πιστοποιητικών καταθέσεων και αποταμιεύσεων.
  • Δίνουν πίστωση
  • Έκδοση χρεωστικών μέσων
  • Αγορά, πώληση ή εγγύηση με δικό του κίνδυνο ή προς όφελος και κατόπιν εντολής των πελατών της
  • Μεταφορά χρημάτων τόσο για τα δικά του όσο και για τα συμφέροντα των πελατών
  • Τοποθέτηση κεφαλαίων, δανεισμός κεφαλαίων ή δανεισμός κεφαλαίων σε άλλες τράπεζες είτε με επιστολή, τηλεπικοινωνίες, εντολές χρημάτων, επιταγές ή με άλλα μέσα
  • Λάβετε πληρωμές από λογαριασμούς ή χρεόγραφα και εκτελέστε υπολογισμούς με τρίτα μέρη
  • Παρέχετε χώρο αποθήκευσης για αγαθά και τίτλους
  • Λήψη φύλαξης τιμαλφών από τρίτους βάσει συμβολαίου
  • Διάθεση χρημάτων από έναν πελάτη σε άλλο με τη μορφή χρεογράφων που δεν είναι τυπωμένα στο χρηματιστήριο
  • Εκτελέστε δραστηριότητες factoring, πιστωτικών καρτών και δραστηριότητες διαχειριστή
  • Παροχή χρηματοδότησης ή εκτέλεση άλλων δραστηριοτήτων βάσει των αρχών της σαρία
  • Διεξαγωγή δραστηριοτήτων σε συνάλλαγμα
  • Διεξαγωγή δραστηριοτήτων συμμετοχής σε μετοχές σε τράπεζες ή άλλες εταιρείες του χρηματοπιστωτικού τομέα
  • Πραγματοποιήστε προσωρινή συμμετοχή ιδίων κεφαλαίων για να ξεπεράσετε τις πιστωτικές αδυναμίες
  • Λειτουργεί ως ιδρυτής και χρήστης του συνταξιοδοτικού ταμείου

Αγροτική Τράπεζα (BPR)

Η BPR είναι μια τράπεζα που πραγματοποιεί δραστηριότητες που δεν παρέχουν υπηρεσίες στην κυκλοφορία πληρωμών, αλλά δέχεται μόνο καταθέσεις σε μια συγκεκριμένη μορφή. Οι δραστηριότητες BPR εκτελούνται συμβατικά ή βασίζονται στις αρχές της σαρία.

Η λειτουργία του BPR είναι να συλλέγει χρήματα από το κοινό με τη μορφή προθεσμιακών καταθέσεων, αποταμιεύσεων και άλλων παρόμοιων μορφών. Επιπλέον, η διοχέτευση αυτών των κεφαλαίων στην κοινότητα δίνοντας προτεραιότητα στις υπηρεσίες για οικονομικά αδύναμες ομάδες ή μικρούς επιχειρηματίες.

(Διαβάστε επίσης: Ο ρόλος της Παγκόσμιας Τράπεζας στην Παγκόσμια Οικονομία)

Ωστόσο, δεν μπορούν να διευθύνονται όλες οι τραπεζικές επιχειρήσεις από BPR, επειδή πρέπει να αποφευχθούν αρκετές απαγορεύσεις, όπως η αποδοχή καταθέσεων με τη μορφή καταθέσεων ζήτησης και η συμμετοχή σε κίνηση πληρωμών, η διεξαγωγή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων σε ξένο νόμισμα, η επένδυση σε κεφάλαιο, η διεξαγωγή ασφαλιστικών επιχειρήσεων, η διεξαγωγή άλλων επιχειρήσεων εκτός. επιχειρηματικές δραστηριότητες που αναφέρονται στην επιχείρηση RB.

Ισλαμική Τράπεζα

Ο τελευταίος τύπος τράπεζας είναι μια ισλαμική τράπεζα. Οι ισλαμικές τράπεζες είναι τράπεζες που ασκούν δραστηριότητες βάσει του ισλαμικού νόμου ή των αρχών της σαρία. Αναφερόμενοι στον ισλαμικό νόμο, οι ισλαμικές τράπεζες ονομάζονται επίσης άτοκες τράπεζες. Όπου, κατά τη συλλογή κεφαλαίων, δεν παρέχει τόκους σε απόδοση και ο τόκος είναι δωρεάν σε δάνεια.

Αυτό το σύστημα βασίζεται σε ισλαμικές θρησκευτικές αρχές που απαγορεύουν τις εισφορές και τα δάνεια με τόκους ή τοκογλυφία. Αυτό το σύστημα απαγορεύει επίσης τις επενδύσεις σε επιχειρήσεις που κατηγοριοποιούνται ως haram, για παράδειγμα επιχειρήσεις που σχετίζονται με την παραγωγή haram προϊόντων ή ποτών ή μη ισλαμικών επιχειρήσεων μέσων.

Κατά τη λειτουργία της ισλαμικής τραπεζικής, υπάρχουν 5 αρχές που πρέπει να ληφθούν υπόψη, δηλαδή η αρχή mudharabah, η αρχή murabahah, η αρχή musharakah, η αρχή wadiah και η αρχή ijarah.

  1. Αρχές Mudharabah, δηλαδή η συμφωνία μεταξύ του αποδέκτη κεφαλαίου και του πελάτη. Κάθε κέρδος που κερδίζεται θα μοιράζεται σύμφωνα με μια συγκεκριμένη αναλογία που έχει συμφωνηθεί και ο κίνδυνος απώλειας βαρύνει πλήρως την τράπεζα, αρκεί να μην υπάρχουν στοιχεία για απάτη ή ενέργειες πελατών που δεν είναι σύμφωνα με την εμπιστοσύνη της τράπεζας.
  2. Αρχές Murabahah, δηλαδή η διανομή κεφαλαίων με τη μορφή αγοράς και πώλησης. Η τράπεζα αγοράζει τα αγαθά που χρειάζονται οι χρήστες υπηρεσιών και στη συνέχεια τα πωλεί πίσω σε χρήστες υπηρεσιών σε αυξημένη τιμή σύμφωνα με το κέρδος που έχει θέσει η τράπεζα και ο χρήστης υπηρεσιών μπορεί να αποπληρώσει τα αγαθά.
  3. Αρχή Μουσάρακα, δηλαδή χρηματοδότηση βάσει συμμετοχικής συμμετοχής. Οι τράπεζες και οι πελάτες γίνονται επιχειρηματικοί εταίροι, καθένας από τους οποίους συνεισφέρει κεφάλαια και συμφωνεί για μια προκαθορισμένη αναλογία κέρδους για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
  4. Αρχές Wadiah, δηλαδή υπηρεσίες καταθέσεων ή αποταμιεύσεις. Πού, ο καταθέτης μπορεί να πάρει τα χρήματα ανά πάσα στιγμή.
  5. Αρχή της Ijarah, δηλαδή η χρηματοδότηση κεφαλαιουχικών αγαθών βάσει της αρχής της καθαρής μίσθωσης χωρίς επιλογή, ή με τη δυνατότητα μεταβίβασης της κυριότητας των αγαθών που εκμισθώνονται από την τράπεζα από άλλο μέρος ή ονομάζεται ijarah wa iqtina.